รู้เรื่องดอกเบี้ยก่อนกู้

รู้เรื่องดอกเบี้ยก่อนกู้

ก่อนที่เราจะกู้เงินจากสถาบันการเงินเราควรรู้เรื่องอัตราดอกเบี้ยที่สถาบันการเงินเขาใช้คิดคำนวณกันอย่างไร โดยหลักทั่วไปแล้วสถาบันการเงิน เขาคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เงินมีสองลักษณะด้วยกันคือ
อัตราดอกเบี้ยคงที่(Fixed Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบางประเภทที่ผู้กู้จ่ายให้แก่สถาบันการเงินในอัตราคงที่ไม่ขึ้นหรือลง ตามต้นทุนของสถาบันการเงิน โดยในสัญญาเงินกู้จะต้องระบุว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี เป็นต้น
อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บางประเภทที่ผู้กู้จะต้องจ่ายให้แก่สถาบันการเงินผู้ให้กู้ ในอัตราที่เปลี่ยนแปลง ไปตามต้นทุนของสถาบันการเงิน หรือตามอัตราที่กำหนด ซึ่งสถาบันการเงินจะประกาศออกมาเป็นคราวๆ ไป เช่น เงินกู้เพื่อการหมุนเวียนในการประกอบธุรกิจ ผู้กู้จะต้องเสียดอกเบี้ยในแต่ละช่วงเวลาในอัตรา ตัวอย่าง นาย ข. กู้เงินจากธนาคารพาณิชย์เพื่อประกอบธุรกิจจำนวน 1,000,000 บาท สัญญาระบุว่าในปีแรก นาย ข. ต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราคงที่ร้อยละ 3 ต่อปี ปีที่ 2 ต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตรา MLR - 2% และปีที่ 3 ต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตรา MLR - 1% จะเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยที่นาย ข. ต้องจ่ายมี 2 แบบ คือ แบบคงที่และแบบลอยตัว.
MLR (Minimum Loan Rate)หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ โดยส่วนใหญ่ ใช้กับเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ
MOR (Minimum Overdraft Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี
MRR (Minimum Retail Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อบัตรเครดิต เป็นต้น
ที่มา:http://www.bot.or.th/